Welke pensioensopbouw heb je als communicatiespecialist bij de overheid?

Als communicatiespecialist bij de overheid bouw je pensioen op via het ABP (Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds), dat werkt met een middelloonregeling. Je bouwt jaarlijks 1,875% pensioen op over je salaris boven de AOW-franchise. Dit betekent dat je na een volledige carrière van 40 jaar ongeveer 75% van je gemiddelde salaris als pensioen ontvangt. Het ABP pensioensysteem biedt meer zekerheid dan veel private regelingen en kent gunstige voorwaarden voor pensioenopbouw.

Wat is het ABP en hoe werkt je pensioen bij de overheid?

Het ABP is het pensioenfonds voor alle overheidsmedewerkers in Nederland en beheert de pensioenregeling voor ruim 3 miljoen deelnemers. Als communicatiespecialist bij de overheid word je automatisch aangesloten bij dit fonds zodra je in dienst treedt bij een overheidsorganisatie.

Het ABP pensioensysteem werkt volgens een middelloonregeling, wat betekent dat je pensioen wordt berekend op basis van je gemiddelde salaris gedurende je hele loopbaan. Dit verschilt van eindloonregelingen, waarbij alleen je laatste salaris telt, en van premieregelingen in de private sector, waarbij je pensioen afhangt van beleggingsresultaten.

Het grote voordeel van de overheidspensioenregeling is de voorspelbaarheid. Je weet precies hoeveel pensioen je opbouwt en hoeveel je later kunt verwachten. Bovendien draagt je werkgever het grootste deel van de premie bij – meestal rond de 70% van de totale pensioenkosten.

Het ABP belegt je pensioenpremies wereldwijd in aandelen, obligaties en vastgoed. Hierdoor profiteer je indirect wel van beleggingsresultaten, maar zonder het directe risico dat je bij private pensioenregelingen hebt.

Hoeveel pensioen bouw je op als communicatiespecialist bij de overheid?

Je bouwt jaarlijks 1,875% pensioen op over je salaris minus de AOW-franchise (ongeveer €15.000 in 2024). Dit betekent dat je na 40 dienstjaren 75% van je gemiddelde salaris als pensioen ontvangt, bovenop je AOW-uitkering.

Een praktisch voorbeeld: als communicatiespecialist verdien je gemiddeld €4.500 bruto per maand. Over €4.500 – €1.250 (AOW-franchise per maand) = €3.250 bouw je pensioen op. Per jaar bouw je dan 1,875% x €3.250 x 12 = €731 bruto pensioen per jaar op.

Na 30 jaar zou je dan ongeveer €22.000 bruto pensioen per jaar hebben opgebouwd. Dit komt bovenop je AOW-uitkering, die in 2024 ongeveer €1.400 bruto per maand bedraagt voor alleenstaanden.

De pensioensopbouw overheid kent ook gunstige regelingen voor bijvoorbeeld ouderschapsverlof en ziekte. Tijdens ouderschapsverlof blijf je gewoon pensioen opbouwen, en bij langdurige ziekte wordt je pensioenopbouw voortgezet zonder dat je daar extra voor betaalt.

Wat gebeurt er met je pensioen als je van baan wisselt?

Je opgebouwde ABP pensioenrechten blijven altijd van jou, ook als je van baan wisselt. Bij een overstap naar een andere overheidsorganisatie verandert er niets – je blijft gewoon verder opbouwen in hetzelfde ABP systeem.

Wissel je naar de private sector? Dan heb je drie opties voor je opgebouwde overheidspensioen:

Je pensioen laten staan bij het ABP tot je 67e verjaardag
Waardeoverdracht naar het pensioenfonds van je nieuwe werkgever
Een combinatie waarbij een deel blijft staan en een deel wordt overgedragen

Waardeoverdracht kan voordelig zijn als je nieuwe pensioenfonds betere voorwaarden biedt, maar dit is niet altijd het geval. Het ABP heeft vaak gunstiger voorwaarden dan private pensioenfondsen, vooral wat betreft indexatie en risicoverdeling.

Let op: je hebt slechts een beperkte tijd (meestal 6 maanden) na je dienstverband om voor waardeoverdracht te kiezen. Daarna is deze optie niet meer mogelijk.

Hoe kun je je pensioen als overheidsmedewerker aanvullen?

Hoewel het ABP pensioen al behoorlijk uitgebreid is, kun je het aanvullen via verschillende wegen. De pensioenregeling overheid biedt zelf al de mogelijkheid om extra pensioen in te kopen voor periodes waarin je minder hebt opgebouwd.

Mogelijkheden voor aanvullende pensioenopbouw:

Pensioen inkopen via het ABP: Je kunt gemiste jaren inkopen, bijvoorbeeld door studie of werkloosheid
Lijfrente: Fiscaal voordelige manier om extra te sparen voor je pensioen
Bancair sparen: Gewone spaarrekening of beleggingen voor flexibele aanvulling
Eigen woning: Hypotheek aflossen zorgt voor lagere woonlasten na je pensioen

Het ABP biedt ook de mogelijkheid om je pensioen flexibeler in te laten gaan. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een hoger pensioen in de eerste jaren en een lager pensioen later, of andersom.

Voor communicatiespecialisten die naast hun vaste baan freelance werk doen, is het belangrijk om ook daar pensioen voor op te bouwen via bijvoorbeeld een eigen lijfrente of oudedagsreserve.

Wanneer kun je met pensioen als communicatiespecialist bij de overheid?

De officiële pensioenleeftijd bij de overheid volgt de AOW-leeftijd, die geleidelijk oploopt naar 67 jaar. Je kunt echter vanaf je 60e vervroegd met pensioen, maar dit betekent wel een lagere uitkering voor de rest van je leven.

Vervroegd pensioen kost je ongeveer 6-7% pensioen per jaar dat je eerder stopt. Stop je bijvoorbeeld op je 65e (2 jaar vroeger), dan krijg je ongeveer 12-14% minder pensioen. Dit lijkt veel, maar voor veel mensen is de financiële impact acceptabel.

Bijzondere regelingen voor communicatie overheid pensioen:

Deeltijdpensioen: Je kunt geleidelijk afbouwen door bijvoorbeeld 50% te blijven werken
Uitgesteld pensioen: Doorwerken na je 67e levert extra pensioen op
Flexibel pensioen: Verschillende uitkeringsvormen combineren

Veel communicatiespecialisten kiezen ervoor om rond hun 63e-64e te stoppen met fulltime werk en eventueel nog wat freelance projecten te doen. Dit geeft financiële flexibiliteit en een geleidelijke overgang naar het pensioen.

Het is verstandig om vanaf je 55e jaar regelmatig je pensioenprognose te bekijken via MijnABP. Zo kun je tijdig bijsturen als je pensioen niet uitkomt op het gewenste bedrag.

Conclusie

Het ABP pensioensysteem biedt communicatiespecialisten in de publieke sector een solide financiële basis voor hun pensioen. Met een opbouwpercentage van 1,875% per jaar en gunstige voorwaarden bouw je een behoorlijk pensioen op tijdens je loopbaan.

De voorspelbaarheid van het overheidspensioensysteem is een groot voordeel ten opzichte van veel private regelingen. Je weet waar je aan toe bent en kunt daar je financiële planning op afstemmen.

Bij OnlyHuman begrijpen we dat een goede pensioenregeling belangrijk is voor ervaren communicatieprofessionals. Of je nu overweegt om van de private sector naar de overheid te stappen, of juist andersom – we helpen je graag bij het vinden van de juiste interim opdracht of vaste positie die past bij je carrièrewensen en financiële doelen. Bekijk onze actuele vacatures voor communicatiespecialisten in de publieke sector, of ontdek onze dienstverlening voor professionals. Voor persoonlijk advies over je carrière en pensioenplanning kun je altijd contact met ons opnemen.