Welke pensioensopbouw heb je als communicatiespecialist bij de overheid?

Als communicatiespecialist die interim opdrachten uitvoert bij publieke organisaties, bouw je pensioen op via het ABP (Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds), dat werkt met een middelloonregeling. Tijdens je tijdelijke opdrachten bouw je jaarlijks 1,875% pensioen op over je salaris boven de AOW-franchise. Dit betekent dat je na een volledige carrière van 40 jaar ongeveer 75% van je gemiddelde salaris als pensioen ontvangt. Het ABP pensioensysteem biedt meer zekerheid dan veel private regelingen en kent gunstige voorwaarden voor pensioenopbouw, ook tijdens interim opdrachten.

Wat is het ABP en hoe werkt je pensioen tijdens interim opdrachten bij de overheid?

Het ABP is het pensioenfonds voor alle overheidsmedewerkers in Nederland en beheert de pensioenregeling voor ruim 3 miljoen deelnemers. Als communicatiespecialist die interim opdrachten uitvoert bij publieke organisaties, word je automatisch aangesloten bij dit fonds zodra je een tijdelijke opdracht start bij een overheidsorganisatie.

Het ABP pensioensysteem werkt volgens een middelloonregeling, wat betekent dat je pensioen wordt berekend op basis van je gemiddelde salaris gedurende al je opdrachten. Dit verschilt van eindloonregelingen, waarbij alleen je laatste salaris telt, en van premieregelingen in de private sector, waarbij je pensioen afhangt van beleggingsresultaten.

Het grote voordeel van de overheidspensioenregeling tijdens interim werk is de voorspelbaarheid. Je weet precies hoeveel pensioen je opbouwt tijdens elke opdracht en hoeveel je later kunt verwachten. Bovendien draagt de opdrachtgever het grootste deel van de premie bij – meestal rond de 70% van de totale pensioenkosten. Dit geldt voor alle niveaus, van junior communicatiemedewerkers tot strategische communicatieadviseurs.

Het ABP belegt je pensioenpremies wereldwijd in aandelen, obligaties en vastgoed. Hierdoor profiteer je indirect wel van beleggingsresultaten, maar zonder het directe risico dat je bij private pensioenregelingen hebt.

Hoeveel pensioen bouw je op als interim communicatiespecialist bij publieke organisaties?

Tijdens je interim opdrachten bouw je jaarlijks 1,875% pensioen op over je salaris minus de AOW-franchise (ongeveer €15.000 in 2024). Dit betekent dat je na 40 dienstjaren 75% van je gemiddelde salaris als pensioen ontvangt, bovenop je AOW-uitkering. Het mooie van interim werken is dat je vaak hogere tarieven kunt realiseren dan in vaste dienst, wat je pensioenopbouw ten goede komt.

Een praktisch voorbeeld: als interim communicatiespecialist verdien je gemiddeld €5.200 bruto per maand. Over €5.200 – €1.250 (AOW-franchise per maand) = €3.950 bouw je pensioen op. Per jaar bouw je dan 1,875% x €3.950 x 12 = €888 bruto pensioen per jaar op.

Na 30 jaar zou je dan ongeveer €26.600 bruto pensioen per jaar hebben opgebouwd. Dit komt bovenop je AOW-uitkering, die in 2024 ongeveer €1.400 bruto per maand bedraagt voor alleenstaanden. Door de variatie in opdrachten kun je vaak opdrachten vinden die beter aansluiten bij jouw expertise en gewenste tarief.

De pensioensopbouw overheid kent ook gunstige regelingen voor bijvoorbeeld ouderschapsverlof en ziekte. Tijdens ouderschapsverlof blijf je gewoon pensioen opbouwen, en bij langdurige ziekte wordt je pensioenopbouw voortgezet zonder dat je daar extra voor betaalt.

Wat gebeurt er met je pensioen als je tussen interim opdrachten wisselt?

Een groot voordeel van interim werken is de flexibiliteit in opdrachten. Je opgebouwde ABP pensioenrechten blijven altijd van jou, ook als je van opdracht wisselt. Bij een overstap naar een andere publieke organisatie verandert er niets – je blijft gewoon verder opbouwen in hetzelfde ABP systeem.

Kies je tijdelijk voor opdrachten in de private sector? Dan heb je drie opties voor je opgebouwde overheidspensioen:

Je pensioen laten staan bij het ABP tot je 67e verjaardag
Waardeoverdracht naar het pensioenfonds van je nieuwe opdrachtgever
Een combinatie waarbij een deel blijft staan en een deel wordt overgedragen

Waardeoverdracht kan voordelig zijn als je nieuwe pensioenfonds betere voorwaarden biedt, maar dit is niet altijd het geval. Het ABP heeft vaak gunstiger voorwaarden dan private pensioenfondsen, vooral wat betreft indexatie en risicoverdeling.

Let op: je hebt slechts een beperkte tijd (meestal 6 maanden) na je opdracht om voor waardeoverdracht te kiezen. Daarna is deze optie niet meer mogelijk.

Hoe kun je je pensioen als interim communicatiespecialist aanvullen?

Hoewel het ABP pensioen al behoorlijk uitgebreid is, kun je het aanvullen via verschillende wegen. De pensioenregeling overheid biedt zelf al de mogelijkheid om extra pensioen in te kopen voor periodes waarin je minder hebt opgebouwd. Door de hogere tarieven die je als interim professional vaak kunt realiseren, heb je meer mogelijkheden voor aanvullende pensioenopbouw.

Mogelijkheden voor aanvullende pensioenopbouw:

Pensioen inkopen via het ABP: Je kunt gemiste jaren inkopen, bijvoorbeeld door studie of werkloosheid
Lijfrente: Fiscaal voordelige manier om extra te sparen voor je pensioen
Bancair sparen: Gewone spaarrekening of beleggingen voor flexibele aanvulling
Eigen woning: Hypotheek aflossen zorgt voor lagere woonlasten na je pensioen

Het ABP biedt ook de mogelijkheid om je pensioen flexibeler in te laten gaan. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor een hoger pensioen in de eerste jaren en een lager pensioen later, of andersom.

Voor communicatiespecialisten die zowel publieke als private interim opdrachten combineren, is het belangrijk om ook voor private opdrachten pensioen op te bouwen via bijvoorbeeld een eigen lijfrente of oudedagsreserve.

Wanneer kun je met pensioen als interim communicatiespecialist?

De officiële pensioenleeftijd bij de overheid volgt de AOW-leeftijd, die geleidelijk oploopt naar 67 jaar. Je kunt echter vanaf je 60e vervroegd met pensioen, maar dit betekent wel een lagere uitkering voor de rest van je leven. Het voordeel van interim werken is dat je flexibeler kunt bepalen wanneer en hoeveel je wilt werken naarmate je de pensioenleeftijd nadert.

Vervroegd pensioen kost je ongeveer 6-7% pensioen per jaar dat je eerder stopt. Stop je bijvoorbeeld op je 65e (2 jaar vroeger), dan krijg je ongeveer 12-14% minder pensioen. Dit lijkt veel, maar voor veel mensen is de financiële impact acceptabel, vooral als je de flexibiliteit hebt om selectief nog interim opdrachten aan te nemen.

Bijzondere regelingen voor communicatie overheid pensioen:

Deeltijdpensioen: Je kunt geleidelijk afbouwen door bijvoorbeeld 50% te blijven werken
Uitgesteld pensioen: Doorwerken na je 67e levert extra pensioen op
Flexibel pensioen: Verschillende uitkeringsvormen combineren

Veel interim communicatiespecialisten kiezen ervoor om rond hun 63e-64e te stoppen met fulltime opdrachten en selectief nog interessante projecten te doen. Dit geeft financiële flexibiliteit en een geleidelijke overgang naar het pensioen.

Het is verstandig om vanaf je 55e jaar regelmatig je pensioenprognose te bekijken via MijnABP. Zo kun je tijdig bijsturen als je pensioen niet uitkomt op het gewenste bedrag.

Hoe OnlyHuman helpt bij je pensioenplanning als interim communicatiespecialist

OnlyHuman biedt communicatieprofessionals niet alleen toegang tot uitdagende interim opdrachten bij publieke organisaties, maar ondersteunt je ook bij het optimaliseren van je pensioenopbouw. Door onze expertise in de overheidssector zorgen we ervoor dat je snel kunt starten bij nieuwe opdrachten, waardoor je pensioenopbouw doorloopt zonder onderbrekingen. Onze dienstverlening omvat:

Snelle plaatsing: Minimale tijd tussen opdrachten voor continue pensioenopbouw
Tariefoptimalisatie: Hogere tarieven betekenen meer pensioenopbouw via het ABP
Carrièreadvies: Strategische begeleiding voor optimale financiële planning
Flexibele opdrachten: Keuze uit verschillende projecten die passen bij je levensfase
Professionele ontwikkeling: Training en coaching om je marktwaarde te verhogen

Klaar om je carrière als interim communicatiespecialist een boost te geven en tegelijkertijd optimaal pensioen op te bouwen? Bekijk onze actuele vacatures voor interim communicatiespecialisten in de publieke sector, of ontdek onze dienstverlening voor professionals. Neem contact met ons op voor persoonlijk advies over je carrière en pensioenplanning.